湘潭市银行机构小微企业金融服务特色产品和典型案例

图片 1

编者按:“深化小微企业金融服务
推进省级试验区建设”系列宣传从第三期开始,集中报道我市各银行机构2018年7月份以来落实中国人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》文件精神,支持小微企业金融服务的最新政策措施、小微企业特色融资产品和小微企业融资成功典型案例,旨在让更多的小微企业了解在企业成功贷款中银行更关注的融资核心问题,同时通过金融产品的介绍,为企业提供更优质定向的金融服务,力争在同类企业有贷款或者融资需要时,可以参照这些案例进行融资业务操作,找到符合自身融资需求的金融产品,或通过努力达到该金融产品的要求,从而达到解决融资需求的目的,缓解小微企业融资难和融资贵的难题。

本报讯
中国农业银行成都西区支行在上级行政策指导下,从供给侧发力创新小企业金融服务产品,构建差异化信贷制度体系,从制度上确保了小企业客户“进得来”“贷得到”“贷得快”。

农业银行湘潭分行

位于成都市郫都区的四川润禾科技家园有限公司是该行差异化信贷制度体系的受益者之一。最近,该公司接到一批订单,急需
260万元采购原材料,但公司账上能够调拨的流动资金吃紧。公司负责人到郫都区多家银行咨询,最终在农行成都西区支行找到所需的贷款产品。

●支持小微企业的最新政策和措施

农行成都西区支行为该公司提供的是小企业简式快速信贷业务产品,具体操作方式是,由该公司以挂牌方式取得的集体经营性建设用地不动产权作为抵押申请贷款。由于解决了抵押问题,仅七个工作日就将160万元“简式贷”发放下来。资金到账后,公司迅速完成这批订单形成经济效益。

一是加大对授信1000万元及以下的小微企业客户作为信贷投放重点,特别是单户授信额度500万元以内的小微企业信贷投放力度。二是停止收取与小微企业贷款相关的融资服务费用,免收投融资顾问、信息咨询顾问、企业经营管理顾问等10项顾问类收费,切实降低小微企业融资成本。三是积极落实尽职免责,对无确切证据证明未勤勉尽职的小额贷款业务从业者实施免责,消除信贷人员的“惧贷”心理。四是明确小微企业贷款差异化审查审批,研究制定适合本区域客户特点的差异化的落地措施,提高政策运用效果。

谈起这一贷款,公司负责人颇为激动:“由于担保物抵押方式特殊、贷款手续等问题,许多银行都没有合适的贷款产品与之对应,最终在农业银行西区支行找到了。”

●小微企业融资特色产品介绍

“简式贷”主要是针对小企业的一种担保贷款,依据客户所提供的有效抵押物价值或保证人的担保能力,直接对客户进行授信和办理各类贷款,提供融资、贴现等信贷产品,旨在满足小企业客户生产经营中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。

“简式贷”是指农业银行依据客户所提供的有效抵押担保或保证担保,直接为客户办理贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。

农行成都西区支行以郫都区经济发展战略为目标,针对小企业融资快、频、急特点,专门为小企业量身定做小企业简式快速信贷业务。在落实全额有效抵押担保的前提下,实现评级、授信、用信“三合一”办理,办贷效率高,用信额度大,最大限度满足小企业生产经营过程中周转性、季节性、临时性资金需要。

能够提供抵押或保证担保、对贷款办理效率要求较高的小微企业。

截至目前,该行今年已支持郫都区以小企业为主体的70家综合管理较好的小微企业,新增投放贷款超过15.17亿元,新增小微企业信贷客户超过42户。

主要解决小企业在真实合法的生产经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要,具有融资额度灵活、担保方式多样、业务流程便捷的特点。

企业提供营业执照、公司章程、法定代表人及股东或合伙人身份证、近2年财务报表、担保等相关资料。

简式贷单户授信最高不超过3000万元,期限最长不超过3年,具有融资额度灵活、担保方式多样、业务流程便捷的特点。

企业提出申请——银行实地调查——提交审查——审批通过——签订借款合同——办理担保手续——放款。

●“简式贷”支持小微企业典型案例

某公司成立于2014年,公司经营范围为:钢结构、超高性能混凝土工程设计、检测、施工、维护;特种新型工程材料研发、生产;桥梁特种技术咨询、服务。目前公司因业务发展较好,2018年7月,公司业务订单猛增,急需向银行融资500万元左右,用于原材料采购。农行充分利用“服务实体经济,大力开展‘四走进’活动”契机,积极主动上门与企业进行融资对接,在对接走访过程中了解到,该企业已有部分中小银行也与其进行了对接,但因企业财务数据一般,无法采用信用方式,而公司名下土地尚未办证,抵押方式也困难,采用担保方式,费用过高。

农业银行某支行获知企业实际情况后,及时组建了以支行行长为首的专项营销服务团队,连夜召开会议分析企业情况,深入探讨该行对接产品,由于“简式贷”对企业财务数据要求低,客户免分类、评级简单,只需要走免评级流程报市分行审批即可,客户授信、用信同步审批,且权限在市分行,决策链条短。最终,经比较之后决定用该行小微特色产品“简式贷”进行对接,同时及时协助企业加快土地证办理进度,并利用农行总行普惠金融贷款利率优惠政策,有效降低企业融资成本。在确定好方案后,该支行营销团队第二天再次上门对接,向企业详细介绍了农行金融服务方案,企业法人和财务总监对方案高度认可,当即表示就按照农行提供的方案开展工作。

经过双方的共同努力,
8月,支行成功向该公司投放410万元流动资金贷款,利率采取基准利率执行。企业对农行产品表示高度认可,对农行服务更是大大点赞。目前,双方合作顺利推进,下一步农行将根据企业需要,进一步扩大贷款规模,帮助企业加快发展。

(联系人:农业银行湘潭分行普惠金融专营支行李经理 0731-58253507
15200385892)

韶山农村商业银行

●支持小微企业的最新政策和措施

一是创新特色产业融资服务,因行业制宜,出台各产业链的特色信贷产品,根据韶山电杆产业和肉食品产业在韶山产业的重要性,针对这两个产业特点分别推出了特色融资产品。二是完善业绩考核办法,增加对小微企业指标的考核权重,韶山农商行相继制定完善了《2018年度业务经营指标目标任务的通知》和《客户经理等级管理办法》,明确了小微企业贷款对客户经理的考核重要性,有效调动客户经理对服务小微企业的积极性。三是加强与湖南省农业信贷担保公司业务合作,有效缓解涉农企业抵押担保不足的问题。

●小微企业融资特色产品介绍

“电杆贷”是指韶山农商行向电杆企业或从事电杆生产、销售的企业主发放的贷款。

韶山市电杆企业和居住在韶山辖内3年以上或与本行有3年以上业务往来的非本地长住从事电杆生产、销售的企业主。

电杆行业类贷款采用订单质押方式,以循环贷款的方式予以发放。

满足一般贷款的基础上增加了以下准入条件:申请人质押标的必须能够在相关中标网查到结果,质押标的项下的结算账户必须开立在本行,且质押标的项下的资金回笼必须通过本行(质押标的项下的货款通过承兑汇票结算的,结算金额部分需按质押比例偿还相应比例贷款),接受本行对到账资金监管。

申请贷款的额度最高不超过合同金额的20%,最多不超500万元;贷款期限原则上合同期限不超过一年;贷款利率根据本行利率定价办法中应收账款质押类型确定执行利率。

受理申请——贷款受理——贷款调查——贷款审查——贷款审批——签订合同——贷款发放——贷款支付——贷后管理——贷款收回。

●“电杆贷”支持小微企业典型案例

某电杆公司始建于2008年,正式注册成立于2014年,公司通过了ISO9001质量管理体系认证,公司专业生产水泥电杆,年生产能力达到2万根,2017年营业收入600余万元。该企业一直与本行有结算业务,通过本行客户经理的上门营销,了解到该企业的中标情况和资金需求情况,企业面临资金紧张,有短期融资需求。在对企业中标情况进行审核之后,为该企业量身定制了“电杆贷”,截止2018年8月末,为其提供了2笔“电杆贷”,合计金额470万元,为该企业注入流动资金,促使其能按质按量的完成中标合同。

为适应当下电杆行业的金融服务需求,本行认真研究出台了《电杆行业贷款管理办法》,该办法是以电杆行业真实的中标合同作为质押物,不需要借款人另外提供其他担保的情况下为企业提供信贷支持。由于电杆行业从中标到投入资金的时间较短,对于信贷资金的到位时间要求较快,为了达到这一目标,本行要求全辖所有信贷人员熟知电杆行业贷款的流程和要点,一般每笔电杆行业的贷款审批流程不得超过10个工作日。对有信贷业务往来的电杆企业要明确专职客户经理进行后续跟踪服务,及时了解企业运营情况与解决资金需求。

(联系人:韶山农村商业银行业务管理部周经理 0731-55690361)

光大银行湘潭支行

●支持小微企业的最新政策和措施

一是积极推进小微线上业务发展,加强与税务局、金融科技公司等单位合作,探索论证基于税务数据的小微线上产品,同时,积极营销应收账款线上融资业务。二是大力创新小微金融产品,鼓励银政、银担、银保等多渠道合作模式,创新性推出银保渠道差异化产品,借助“三长携作、共促小微”湘潭银行业支持产业项目建设年主题活动的契机,通过“搭建合作平台、拓宽营销渠道、创新金融产品、培育高成长客户”,为本地小微企业提供一揽子金融服务。三是严格控制小微企业贷款利率在合理区间,同时不收取小微企业贷款中间费用及手续费用,有效降低小微企业融资成本。

●小微企业融资特色产品介绍

“小微结算卡”是指光大银行面向小微企业客户发行的单位结算卡,凭密码为客户办理绑定账户结算业务,从而实现资金计算便利化的一种金融服务产品,该产品具有结算和短期融资功能。

成立三年以上有两个年度完整纳税记录,经营状况正常,资信状况良好,结算交易频繁且有临时性流动资金需求的小微企业。

使用便捷:无须至分行放款中心办理放款手续,可以在开户支行柜台、自主设备、POS机上使用透支额度。成本便宜:随借随还,按日计息,按月结息。

网站地图xml地图