信美人寿杨帆:金融云技术改变保险行业合约系统规则

北京2019年5月17日 /美通社/ —
近日,英国精算师协会2019年第五届亚洲年会在成都举行,来自世界各地的精算师们就亚洲保险业和金融业的创新与变革进行了讨论。信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)总精算师、副总经理曾卓受邀参会,并做了题为《老树开新花:相互保险在中国的探索与创新》的主题演讲。

  新浪财经讯 9月17日消息
全球金融行业正面临科技创新带来的颠覆性变革,传统金融行业纷纷转型,在金融科技不断革新、监管尚存变数的背景下,第二届中国金融科技大会在北京清华大学举办。本次大会由清华大学五道口金融学院和清华大学国家金融研究院主办,并邀请了国内外学界、业界领袖及监管层多位金融科技代表人物对金融科技的发展创新进行了深入的探讨。信美人寿相互保险董事长杨帆发表了演讲。  

图片 1

图片 2杨帆

信美相互总精算师曾卓在论坛上发表主题演讲

  杨帆介绍了相互保险的起源和信美是发展的过程,他表示,金融云技术的应用改变了所有保险行业基本的合约系统的规则,不再是以业务保单作为一个核心的诉求,而是把会员作为系统的最核心,靠金融云的技术,可以节省成本,当互联网时代更快地普及的时候,保险变得更简单、更透明、更便捷的时候,金融云可以支撑海量的交易。

在演讲中,曾卓首先从起源、成长、鼎盛、稳定四个阶段回顾了相互保险在国外的发展历程及全球概况,在他看来,相互制聚焦于同质风险群体,并致力于为这些群体提供专属普惠保障及优质的服务体验,而进入互联网+时代,相互保险的特色和优势发挥也都离不开科技的加持。

  以下杨帆的演讲全文:

在信美相互的实践探索中,金融云、互联网和大数据、区块链、人工智能等技术都已在实践中有了尝试应用,且分别在普惠、聚众、增信、体验等方面发挥着积极作用,如区块链技术就有助于高效管理风险、促进信息透明、建立起保险机构与会员、客户间的信任关系。

  因为上午听了BAT几个大颚的一些演讲,我想借这个机会讲讲我们这些小鳄,怎么变成一个大鳄。

与此同时,曾卓强调,作为一名新时代的精算师需要有新的角色。可能过去狭义的精算师主要工作聚焦于产品定价、准备金评估、偿付能力、资产负债匹配管理等,但要做一名广义上的精算师,就需要具有全流程参与、用户视角、数据建模、风险管理等能力。

  首先,讲讲保险,我是干了25年的保险(今年是第26年),经历了很多非常痛苦的过程。如果知道保险是要靠卖的,那么在25年前我们就不会加入这个行业。

英国精算师协会成立于1848年,是世界上第一家精算师协会。本届会议议题包括人寿保险、全球保险、风险管理、投资和养老金等,参会机构涵盖保险公司、再保险公司、会计师事务所等多领域。

  每一个保险的背后其实都有一个人性的故事。因为,真正的保险起源于中世纪的宗教,而不是今天大家看到的为了盈利,看到成千上万的营销员,早晨起来站在那儿排好队,说“我们为什么这么累”。所有人一起高呼“为了钱”。就是我们过去20年所经历的一些中国的营销体制,为什么会如此呢?为什么说保险这么难卖呢?因为缺了一种文化的根基和信任。

  Trust
Mutual(信美)我们当时这个名字,因为我是创始人,我们当时想能否把这个行业重新回归到信任,这是如果我们做成功了,那就赋予了他科技的翅膀,我们一定能够成功。

  大家看保险从这儿起源的,大家看到这是东印度公司,当年到亚洲来大的船队来运输货物,当发生风险之后,在英国的一个咖啡馆,大家说我们凑份子吧,谁如果船要是发生事故了,我们每个人掏一份儿钱,让他重建一艘大船。真正的现代保险是从这儿起源的。

  相互保险比这还要早,它在几千年前产生于古罗马的骆驼队,产生于那时候的一个船队,甚至叫欧洲的一些基尔特部落,逐渐地到了中世纪变成了一些共济会、宗教等等,开始有了所谓的相互保险。世界上第一块真正的保险公司牌照是公平人寿(在英国),这是1756年,这也是一家真正的保险公司的开始。在之后的将近200年当中,大多数的保险公司都是相互制,而不是股份制。

  曾经在最辉煌的时代(2000年的时候),很多大家所认识的保险公司都是相互保险,包括大家耳熟能详的日本生命、明治生命、安田生命,包括美国的纽约人寿,保强人寿、大都会曾经都是相互制,后来因为两个非常重要的原因:

  原因一:没有科技。他们的资本扩张、信息的传递遇到了非常大的挑战,慢慢地有一部分公司转成了股份制。在15年之后当互联网、大数据重新开始启航的时候,相互制又重新开始了。所以当信美通过两年多的努力,拿到了中国第一张相互制的寿险牌照的时候,全世界很多相互制的公司都发来贺电,说在中国人口最大的国家、互联网最牛的国家,要诞生一个全新的相互制了。

  我们是国家批的第一个试点的持牌的相互保险公司,我们背后大家看到有蚂蚁金服、天弘基金。我想告诉大家的是,这个创新非常了不起。要感谢监管部门跨了非常大的一步,因为两个事情从来在中国没有做过。一家金融机构持牌的,没有资本金。蚂蚁金服是这家公司长期负债的借款人。

  第二件事儿,我们在工商注册的时候没有资本金,那就靠运营资金,我们借的钱竟然可以注册。突破了现有的公司法的很多架构。谁是公司真正的拥有者呢?是那些保单持有人。大家看到传统公司里面我们是三者关系(管理者、消费者、股东),作为管理者是非常痛苦的,因为你要平衡赚钱还是赔款,经常是分裂的。但是今天我站在这里,我觉得特别让我感到高兴的是,我再也不用那么纠结了,我可以把我的消费者和股东的身份合二为一了,我服务好他我就服务好了消费者,也是服务好了我真正的投资者。这种纠结,我觉得在整个行业当中困扰了很多人好多年。

网站地图xml地图