外汇局孙天琦:金融必须持牌经营是国际通行做法,美国对违反者重罚

中新经纬客户端5月29日电
据央行主管报纸《金融时报》消息,国家外汇管理局总会计师孙天琦在2019金融街论坛年会上指出,从国际上看,金融更加开放,不等于没有监管。成熟的发达经济体普遍强调金融必须持牌经营。

“获得外国牌照但没有在中国拿到牌照,不能通过数字平台向中国投资者提供银行、证券、保险、支付等各类金融服务。这是符合国际通行做法的。”7月13日,国家外汇管理局孙天琦总会计师在中国金融四十人论坛“第四届全球金融科技峰会”上指出。

例如美国要求只要向美国人(无论是否在美国境内)提供金融服务,就应当在美国注册获得许可;如未在美国注册获得许可,则将被认为是欺诈,将受处罚。2018年7月,某境外外汇经纪商因未在CFTC注册即向美国居民提供外汇业务,被处以高达6亿美元的罚款,并被永久禁止向美国居民提供外汇业务。此外,美国CFTC要求未在美注册的外汇经纪商必须在其网站上明确提示“不为美国人提供相关金融服务”。

孙天琦表示,数字技术的发展使投资者在一个国家、金融机构在另一个国家的“跨境交付”模式下的跨境金融服务更加便捷,促进了金融开放,也给各国带来了挑战。开放是大趋势,但金融开放不等于没有监管,金融必须持牌经营,而金融牌照必须有国界。

孙天琦强调,要建立有效的监管体系,确保金融开放行稳致远。首先,金融必须持牌经营,金融牌照须有国界。任何机构通过任何方式在我国境内提供金融服务,必须持牌。获得外国牌照,但未在我国持牌的,不可通过数字平台向我国提供外汇保证金交易、股票交易、贵金属交易、支付服务等金融服务。

“从国际上看,美国等发达国家都对金融市场实施严格准入管理,要求持牌经营,违者重罚。”孙天琦表示。

其次,各地方、各部门提出的金融开放方案中,必须有监管职责分工、风险防控、数据获取等内容。目前这一点是缺失的,不能像当初互联网金融发展时,都喊着要开放,对监管少有人重视。功能监管要真正落地,不能说牌照不是我发的、不归我管。微观审慎监管、行为监管要有效。要在双边和多边层面,加强国际监管合作,形成全球最佳监管标准,联手打击非法跨境金融服务。

第一财经记者了解到,美国监管要求,无论是境内机构还是境外机构,只要向美国人提供业务,就必须在美国注册获得许可。如未在美国注册获得许可,将被认为是欺诈,并会被处罚。

值得注意的是,在美注册不一定必须在美设立实体商业存在,如目前有2家在美注册机构在美境内无实体公司,只进行线上业务。

以清算业务为例,根据美国2010年多德-弗兰克法案(Dodd-Frank
Act),未在美国商品期货委员会注册成为衍生品清算组织的境外清算机构,不得向美国机构直接提供清算服务,也不能通过清算会员向美国机构间接提供清算服务。境外清算机构可向CFTC申请DCO豁免注册,前提是境外清算机构所在国监管机关需与CFTC签订合作备忘录。在两国官方未签订MOU的情况下,境外清算机构需向CFTC申请临时性不行动函(No
Action Letter)。

“一些国家清算机构因需为美国金融机构提供集中清算服务,获得了CFTC颁发的临时性不行动函,可根据该函向美国机构提供清算服务,但也需向CFTC报送相关交易数据。”孙天琦称。

孙天琦称,美国对在美境内开展金融业务但并未持牌的机构进行了严厉打击。

例如,2018年7月,爱沙尼亚某外汇经纪商因未在美国CFTC注册,即向美国居民提供外汇业务,被处罚6亿美元罚款,被永久禁止向美国居民提供外汇业务,并向消费者支付1000多万美元赔款。

同年11月,某美国公司因未在CFTC注册,而实际从事贵金属交易、欺诈性招揽客户、至少非法挪用来自381名客户的1780万美元资金、虚报盈利、隐瞒欺诈行为等,被处以1576万美元罚款。

此外,美国CFTC还要求,未在美注册、不向美国人提供服务的外汇经纪商,也须在其网站明确提示“不为美国人提供相关金融服务”。

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