vnsr威尼斯城官网登陆央行杨富玉谈金融科技:不能将技术神化、盲目追星求变

中国网财经5月29日讯
今日,2019金融街论坛年会分论坛二“未来金融—金融业的科技革命”在京召开。中国人民银行科技司副巡视员杨富玉在论坛上发表了演讲。他谈到,想要牢牢把握金融科技发展的历史机遇,在风险可控的前提下推动我国金融科技实现高质量发展,需要做到四个方面。一要着力提升金融科技安全可控水平,二是着力增强金融服务实体经济能力,三要发展数字普惠金融使创新成果更好的惠及民生,第四需要着力构建合作共赢的发展格局。

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以下为部分演讲实录:

新京报讯“当前部分金融机构为了创新而创新,有的打着金融科技旗号搞非法融资,扰乱金融市场秩序,损害了消费者的权益,是彻头彻尾的伪创新。”5月29日下午,在2019金融街论坛年会的未来金融分论坛上,谈及金融科技发展,中国人民银行科技司副巡视员杨富玉表示,要着力提升金融科技安全可控水平、增强金融服务实体经济能力、解决金融服务“最后一公里”和构建合作共赢的发展格局。不能将技术神化、盲目追星求变。

我是人民银行科技司副巡视员杨富玉,受李伟司长的委托,我代表科技司参加本次论坛与大家共同探讨和交流金融科技这个当前炙手可热的话题。

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金融虽然是古老的行业,但一直对新技术保持高度敏感,是科技成果应用最广最深的行业也是应用最审慎风险要求最高的行业。近年来,新一轮科技革命和产业变革给金融科技发展带来前所未有的历史机遇,金融业的科技革命正如火如荼,金融机构运用大数据、云计算、人工智能、物联网等技术革新业务模式、创新参与服务,使科技成为践行普惠金融,推生消费需求发展数字经济的新动力,为破解金融发展的难点和痛点提供了新思路、新方法和新途径,对未来金融发展产生深远影响。

金融科技发展程度参差不齐,总体上仍处初级阶段

一是在金融战略方面,金融机构有普遍遵循二八定律,重视20%高端客户转变为更加注重均衡客户资源配置,将碎片化、分散化的小微市场通过技术手段低成本高效率的聚集起来,提高盈利能力,同时借助现代科技成果,连接各类金融服务,推动金融服务从账户为中心到客户为中心,再到场景为中心的转变,不断优化支付、信贷、保险、财富管理、供应链金融等众多业务场景。

“金融虽然是古老的行业,但一直对新技术保持高度敏感,是科技成果应用最广最深的行业,也是应用对审慎风险要求最高的行业。近年来,新一轮科技革命和产业变革给金融科技发展带来前所未有的历史机遇,金融业的科技革命正如火如荼。”杨富玉说,金融机构运用大数据、云计算、人工智能、物联网等技术革新业务模式、创新参与服务,使科技成为践行普惠金融、推升消费需求、发展数字经济的新动力,为破解金融发展的难点和痛点提供了新思路、新方法和新途径,对未来金融发展产生深远影响。

二是在组织管理方面,传统金融机构按照业务条线划分部门的组织形式无法适应快速迭代,复杂多变的金融服务需求,目前部分金融机构已经尝试通过引入敏捷开发、开发运维一体化、灰度发布等新方法打破部门壁垒,促进协作与创新发展。同时金融机构逐渐意识到科技人才对金融创新发展的引领作用,积极探索新型金融科技组织架构和人才结构。

他指出,这些影响表现在金融战略、组织管理、服务渠道、业务流程和技术架构等5个方面。其中,在服务渠道方面,商业银行从物理网点为主的“水泥银行”到以网上银行为代表的“鼠标银行”再到今天以手机银行为代表的“指尖银行”转变。近期兴起的开放银行服务模式以API、SDK为核心,综合人工智能、大数据等新技术,将进一步推动服务场景化、业务扁平化、主题多元化发展,提升金融服务效率。

三是在服务渠道方面,商业银行从物理网点为主的水泥银行到以网上银行为代表的鼠标银行再到今天以手机银行为代表的指尖银行转变。近期兴起的开放银行服务模式以API、SDK为核心,综合人工智能、大数据等新技术通过业务整合结构和模块封装,支持合作方以乐高拼接的方式在不同应用场景中自行组合与创造,将进一步推动服务场景化、业务扁平化、主题多元化发展,提升金融服务效率。

“总体来看,金融科技的合理应用能够改造或优化金融产品经营模式和业务流程,提升金融服务的质量和效率,具有广阔的发展前景,是推动未来金融高质量发展的有力之器。但客观上,金融科技发展仍然面临着一些风险和挑战。”杨富玉表示,其一是受技术、成本、风险等因素影响,不同市场主体的金融科技发展程度参差不齐,总体上仍处在初级阶段;二是金融科技背景下跨行业、跨市场金融服务关联渗透,金融风险更加错综复杂,风险传染性更强,传播速度更快;三是部分机构抢占流量入口,大量汇集金融数据,使得信息泄露风险高度集中。

四是业务流程方面,金融科技以科技为杀手锏,通过金融科技手段优化业务环节,重塑业务流程,给金融业态带来深刻变革,针对引起信息不对称、风险识别不精确、融资成本较高等痛点探索利用大数据、人工智能、物联网等技术,优化信贷流程和客户评价模型,降低信贷业务成本,提升信贷服务效率,推动融资审批更加自动化,产品营销更加网络化,风险识别更加智能化。

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