银行信用卡评分系统详解,看看你的信用度是多少!

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每月月初,朋友圈的剁手党们总是哀嚎片野,不得不面对的“黑洞”还款日正在紧紧逼来。而每当此时,会出现许多化身成为“人生导师”或“社会学家”,纷纷开始探讨关于“剁手”和“攒钱”的话题!

信用卡综合评分

很多50后/60后的叔叔阿姨,对这个场景会很陌生,可对于新生代的80后-90后-00后来说,再常见不过了,在他们的消费观中甚至有这么一句话:花未来的钱,享未来的乐!

   
 一个没有高学历、高收入、高职位的人为何能拿到一张10万大洋的信用卡?那么到底是银行“偏心”还是“慧眼识珠”?到底什么样的信用才是银行中心的最爱?

根据《年轻人消费报告》中显示,我国近1.7亿的90后群体中,超过4成的人选择开通花呗,即每两个90后中就有接近1个在使用花呗。值得注意的是,其中将支付宝支付方式首选设为花呗的用户中,90后占比37.4%,80后占24.93%;也就是说单80后和90后付款首选花呗率占比就超了“花呗”的半壁江山。

   
 银行是以什么标准来审核的呢?银行信用额度审核标准:个人信用记录、个人财产及收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况等。

某官方银行也曾发布数据报告表示,90后的负债是月收入的18.5倍,人均负债12.79万元,在所有的信用消费贷款人群里,90后占比最高。

   
 这就意味着如果你想要高额度信用卡,那么你必须是高学历、高收入、高职位(信用卡资料包装咨询支付佬小编)并且信用记录良好,婚姻状况友爱。(不管是真如此还是你给银行制造的假象)一般,银行会根据你个人近5年的信用记录状况来决定是否受理信用卡的申请。

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还记得多年前那个美国老太太和中国老太太的故事么?美国老太太贷款买房,还清房贷还住了一辈子大房子,而中国老太太一辈子都在存款买房,终于攒够钱买大房子住进去了,却也走到了生命的尽头。

另外,就信用额度的分配有一套评分系统:

“信用消费”的风气足足影响了几代人,从父母那一辈的信用卡透支到现在的“蚂蚁花呗”“京东白条”“唯品花”等等,大家都觉得提前透支就是提前享受,何乐不为?

1、保障支持最高得分为15分

那么,对信用消费情有独钟的你,知道你的信用值多少钱吗?知道信用可以兑换为价值吗?看完今天的文章,你就可以回答:“当然可以!”

a.住房权利最高得分为8分:无房0分、租房2分、单位福利分房4分、所有或购买8分

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b.有无抵押最高得分为7分:有抵押7分、无抵押0分

其实银行为大家的信用价值都设定了一套公式,今天小编特地来给大家科普一下!

2、经济支持最高得分为34分

以行用卡为例:信用卡额度取决于申请人在申请程序中提供的有效收入和资产担保价值,申请人收入越高获得的额度越高。

a.个人收入最高得分为26分:月收入6000元以上26分、月收入3000~6000元22分、月收入2000~3000元18分、月收入1000~2000元13分、月收入300~1000元7分

银行对于申请人提供的资料会给出一系列的评分,条件越优秀分数越高,分数越高额度自然也就越高,那么银行对于申请人信用评分的标准是什么呢?又是怎么根据分数给额度的呢?

b.月偿债情况最高得分为8分:无债务偿还8分、10~100元6分、100~500元4分、500元以上2分

一、经济状况:最高得分为34分

3、个人稳定情况最高得分为27分

1、月收入最高得分为26分

a.从业情况最高得分为16分:公务员16分、事业单位14分、国有企业13分、股份制企业10分、其他4分

月收入:

b.在目前住址时间最高得分为7分:6年以上7分、2~6年5分、2年以下2分

>6000元 26分

c.婚姻状况最高得分为4分:未婚2分、已婚无子女3分、已婚有子女4分

3000—6000元 22分

4、 个人背景最高得分为24分

2000—3000元 18分

a.户籍情况最高得分为5分:本地5分、外地2分

1000—2000元 13分。

b.文化程度最高得分为5分:初中及以下1分、高中2分、中专4分、大学及以上5分

2、月偿债情况最高得分为8分

c.年龄最高得分为5分:女30岁以上5分、男30岁以上4.5分、女30岁以下3分、男30岁以下2.5分

债务:

d.失信情况最高得分为9分:未调查0分、无记录0分、一次失信0分、两次以上失信-9分、无失信9分

≤0元 8分

e.25-55分,授信额度:(0.1-0.5)万元

10—100元 6分

55-65分,授信额度:(0.5-1)万元

100—500元 4分

65-75分,授信额度:(1-2)万元

>500元 2分

75-85分,授信额度:(2-3)万元

二、个人稳定情况:最高得分为27分

85-95分,授信额度:(3-4)万元

1、从业情况最高得分为16分

95分以上,授信额度:(4-5)万元

公务员16分

5、高额卡(20万以上)评分为人工授权

事业单位14分

a.存款额度

国有企业13分

b.理财产品

股份制企业10分

c.固定资产

其他4分

   
 信用卡申请要出示各种证明,例如身份证、车证、房产证等可以证明申请人财力的证件。但我们了解到一个比较奇怪的现象:有些工薪族,只要申请也不需提供过多文件,就会得到一万甚至几万的信用额度。而一些工薪人士,年薪6~7位数,却遭到银行拒绝。

退休16分

   
 对于普通的申请人来说,信用卡的申请和审批成了一个谜。这背后到底有什么样的机制在操控?信用卡额度到底由谁做主?

失业有社会救济10分

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失业无社会救济8分

  评分系统决定额度

2、目前住址居住时间最高得分为7分

   
 银行信用卡部人员称,银行的信用卡中心会设有专门的审核机构,将对申请人提交的证件进行评估。此外,还会参考申请人的信用记录。审核人员会将申请人的资料输入一套评分系统,最后对个人的信用做出评价的将是一台电脑。发卡银行会考虑申请人的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素,而电脑评分系统就会对每一项都按照一定的标准评分,最后汇总成信用积累分。而积分的多少将直接影响到信用额度的大小。若积分达不到银行既定的合格标准,申请就有可能被拒绝。

>6年 7分

信用记录影响成功率

2—6年 5分

   
 如果申请人有欠贷的现象将会影响他的个人信用记录,从而影响到信用卡批复的成功率。所谓“信用记录”是中国人民银行建立的个人信用基础数据库,所有金融机构均可调用。信用记录被称为个人的“经济身份证”,会伴随人的一生,一般申请人有不良信用记录的话,银行就不愿意批信用卡给你。例如有的申请人之前多次欠贷款不还,结果留下了不良的信用记录,最后导致银行不批复信用卡。但如果借款人过去在银行开有账户,且经常有资金进出,其存折上就会反映出过去存款的积数。对过去支持其发展的客户,如果他的信用记录良好的话,银行也会酌情考虑给予加分,这样申请人会获得更高的信用额度。由此就可以解释为什么每个人的信用卡额度都不相同,有的人3000,有的人1万,有的5万。但也不难发现,无论是银行的评分系统还是个人的信用记录,它们都是建立在申请人的经济能力和以往的经济行为的基础之上的。归根结底,我的信用额度还是我做主,申请人自己说了算。

≤2年 2分

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3、婚姻状况最高得分为4分

为什么申请信用卡没有通过

未婚2分

 信用额度的其他影响因素

已婚无子女 3分

     
申请人可以自由申请信用额度,但是一般银行会从客户的个人婚姻、工作、学历、经济能力、技术职称等方面来衡量、然后决定是否批复。下面详细介绍影响您信用额度的几个因素:

已婚有子女 4分

婚姻状况:银行会更青睐已婚且夫妻关系好的客户,会比单身者更具有稳定性。一家银行的模拟评审系统中,在其它条件不变的情况下,已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。

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