无借款无逾期无不良 征信却“花”,如何抢救征信“硬查询”?

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近日有网友反应,银行拒绝了其贷款,原因竟然是征信报告查询的次数太多。

日前,中国人民银行征信中心有关负责人在答记者问中表示,目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表,但“5月将上线新版个人征信报告”的消息仍然引起了全民热议,这无疑表明“个人信用”正在被越来越多的人关注,“信用意识”正在觉醒。诸多人士认为,这一方面得益于国内征信基础设施的不断完善,另一方面也离不开社会各界对相关知识的普及和教育。

自从在网上可以自行查询信用报告之后,很多人都定期会查询自己的信用报告,难道这样做反而会影响自己申请银行贷款?

什么是征信报告

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征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录,用于查询个人或企业的社会信用。

国是直通车 侯雨彤 制图

(这里我们接触到最多的就是个人信用报告)

查询次数不宜过多

征信报告分为三类,分别是个人基本信息,信用交易信息,其他信息:

正常情况下,居民个人可以随时登录中国人民银行征信中心查询到自己的征信报告,征信报告中包含了信贷记录、公共记录、查询记录等信息。

一是个人基本信息,包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;

需要明确的是,对个人征信报告查询的次数确实不宜过多,但也并非是所有的查询记录都会影响贷款。

二是信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;

目前,居民个人查询征信报告的记录,对申请贷款尚且不会产生影响。真正影响个人贷款的是过多的“硬查询”记录。

三是其他信息,如个人公积金、养老金信息等(包括公共信息和查询信息)

vnsr威尼斯城官网登陆,据了解,凡是涉及贷款的业务,例如申请房贷、车贷、申办信用卡、申请商业贷款等,银行及相关机构都会在得到个人授权的情况下,对客户的个人信用进行查询,这样的情况下产生的查询记录,被称为“硬查询”。

可以简单的理解成:个人经济数字版身份证。

具体来讲,居民在申请信用卡、房贷、车贷时,银行需要查询个人征信记录,如果居民自身信用以及资金状况良好,大部分申请都通过了审批,那么这些查询记录并不会对其造成负面影响;

目前征信报告分为简版跟详版。两个版本在内容上没区别,就是详尽程度不同。比如简版是写你近两年有5次逾期,详版会具体到哪个月,逾期了多久。

反之,如果居民的信用以及资金状况较差,那么银行为了慎重考虑对其的融资申请,就会频繁查询居民的个人征信报告,这些查询记录就将会对其的信用造成负面影响。

如何查询个人征信?

除却这些确实需要查询个人征信记录的情况外,如果发现征信报告被越权查询时,居民可以向查询机构质询,也可以向中国人民银行分支机构反映。

人民银行现在征信中心的报告,个人查询前两次都是不收费的,在网上查简版的个人信用报告也是不收费的。

当然,查询记录并非硬指标,只是一个参考因素。查询记录多少才算多,也没有统一的标准,各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。

自从在网上可以自行查询信用报告之后,很多人都会定期查询自己的信用报告。但此前有网友反映,银行拒绝贷款,原因竟然是征信报告查询的次数太多,导致“花征信”。据国是直通车此前报道,对个人征信报告查询的次数确实不宜过多,但也并非是所有的查询记录都会影响贷款。

查个人征信小心陷阱

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