备案大限临近,网贷平台合规建设关键看五个方向

图片 1

互金平台规模盈利都是“0” 合规才是那个“1”

2018年无疑是互联网金融监管元年。在2007年第一家P2P平台成立以来,中国正式进军互联网金融领域。此后十余年,互金行业风云变化,2013年的规模扩张之后,随后两年互金平台接连踩雷,终于随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》等政策出台,踏入规范发展的又一个黄金十年。

日前,P2P网贷风险专项整治领导小组办公室下发的“57号文”,被称为P2P平台备案的“船票”,也是互联网金融平台合规建设的关键。对于互金行业而言,平台合规才是“1”,平台的规模大小、盈利能力等其他指标都是“0”。前面有了1,后面的0才有意义。

隐退or崛起? 互金行业冷静沉淀

12月8日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,6月底之前必须全部完成。

在监管层指引下,行业平台的电信经营许可证、银行存管、借款限额、综合利率上限、等保测试、电子数据保全等方面成为监管重点,“合规备案”成为互金平台生死存亡的关键点。不合规的平台,面临业务收缩、被迫转型、退出市场等局面。

“自824政策发布至今,先后出台银行存管、信息披露和备案相关文件,可见互金平台合规建设的重要性日益凸显。”华人金融相关负责人解读说,至此,互金监管的三大靴子纷纷落地,华人金融也紧跟行业合规步伐。

尽管监管层大刀阔斧地动刀子、表面看似残酷,实际上还原了纯净透明的市场,为优良平台提供了保护,增强了行业稳定性。行业扭转“劣币驱逐良币”的态势,互金平台重新审视自身直接借贷撮合方的身份属性。对于运营良好的“巨无霸”、“小而美”平台,能顺势拉开崭新的发展序幕,崛起于市场。未来,如何进行差异化竞争,完成合规备案,占据市场份额实现盈利,是各大互金平台当前要冷静思考的重点。

12月15日,华人金融在官方网站正式上线信息披露专栏,披露信息包括组织信息、工商信息、经营数据、监管规定、防范电信网络诈骗等多个层面的几十项关键内容。

备案通过?互金平台过关斩将

对于行业来说,信息披露的困难不在技术,而在平台的信息可以公开透明的程度。自8月25日银监会信息披露指引发布以来,按照指引完成信息披露工作的平台不足两成。

互金平台备案被传延期,延期可能超过一年甚至18个月,整个行业等待监管层备案通知。就目前行业情况而言,
平台要想通过备案需重点关注哪些方面?以上海本地知名互金平台——华融道平台为案例,从银行存管、信息系统安全等级测评、电子签章及存证、借款限额、信息披露五个方向进行考量。

平台接入银行存管,一方面,似乎让平台远离了资金这个“香饽饽”;另一方面,有些平台好像看到了银行“信誉背书”的利好。其实,资金不见得是个“香饽饽”,也可能是个“烫手山芋”,让平台陷入风险;行业明确规定,平台不能用银行存管作为宣传内容。

  1. 银行存管

据华人金融负责人介绍,华人金融在银行存管政策出台后,便立即与厦门银行签订存管协议,后因行业对存管银行属地问题做了特别规定,转而又和上海银行达成存管协议,目前存管工作已接近尾声。

银行存管的本质是将用户资金和平台资金隔离,实现专款专用,来保障用户资金安全。根据网贷之家公开数据表示,截至2018年5月3日,全国共有755家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占全部正常运营平台的39.45%,仍有六成平台还未上线银行存管系统。从华融道方面获悉,其在2018年3月正式上线银行存管系统,为用户资金安全获取一颗“安心丸”。

相信未来半年,互金行业将有一轮新的洗牌,而这些都是基于银行存管、信披和备案三大合规建设。

  1. 信息系统安全等级测试

合规只是底线,互金建设没有终点

网站地图xml地图