离岸人民币贷款需求开始涌向台湾

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在参加了英大贷款的五家台湾银行中,元大承贷人民币2.4亿元,台湾银行承贷2亿元,其他三家银行承贷剩余的1.6亿元。除了台湾银行,其他四家银行都将这笔贷款列于台湾部门之下,台湾银行则列于香港分行之下,台银香港分行的一年期人民币存款利息为1.75%。

实际上,上月在台湾签署的三笔离岸人民币贷款利率都低于5.6%的中国人民银行六个月贷款基准利率.

虽然英大和上述银行此番能够受益,但一些人认为该交易模式恐难轻易复制。

根据台湾央行发布的新闻稿,目前为止,台湾已有46家银行业者与中国银行台北分行开设清算帐户,并在周三展开人民币业务.根据熟知情况的消息人士说,这46家业者包括45家台湾银行和一家外商银行.

例如,大宗商品贸易巨头托克(Trafigura)本月稍早完成一笔22亿美元等值贷款,其中一部分为一年期人民币贷款,金额为2.55亿美元等值,利率为CNH
Hibor加码100个基点。

“我预计会有这么一段时期,台湾的银行握有大量人民币流动性,只要不亏钱就愿意以更低的利率放贷.”台北一名银团贷款主管表示.

不过,英大在离岸融资交易中使用中国人民银行利率,可能为其他点心债市场的参与者定下基调。离岸人民币贷款成交量近来不高,部分原因在于CNH
Hibor波动性较大。该利率在香港基于15-18家地区及国际性银行的报价确定,在8月11日人民币意外贬值后变得尤其不稳。政策变动导致离岸人民币流动性承压。

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6月时,在中国大陆开展有业务的台湾金融租赁公司–仲利国际租赁有限公司在海外市场发行18亿元人民币双档定期贷款,利率分别较三个月或六个月期CNH
Hibor加码160和170个基点。仲利国际租赁目前在中国市场寻求获得最多15亿元人民币的三年期贷款,利率为中国人民银行利率的100%-105%。

远东化聚工业股份有限公司的1.42亿美元等值三年期俱乐部贷款,利率是较中国银行,交通银行,汇丰银行和渣打银行的离岸人民币香港同业拆息均值加码145个基点.Bridge的8,700万美元等值三年期定期贷款利率,是在中银香港、汇丰和渣打银行的离岸人民币Hibor均值加码180个基点,与固定利率410个基点之间采用更高的一个.仲利国际租赁1.5亿元三年期贷款的离岸部分,利率是中银香港、汇丰和渣打银行三个月期离岸人民币Hibor均值加码160个基点,境内贷款部分的利率是中国人民银行基准利率的110%.

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但乐观人士认为,台湾银行业愿意而且能够给出比大陆同行更低的利率,可能会吸引到借款人.

**找到替代品**

但以香港点心债市场发展缓慢的先例来看,大多数银行人士认为台湾人民币贷款市场将逐渐成长,但不会出现爆炸性的增加.

香港10月19日 –
英大汇通融资租赁有限公司上周完成了首笔以中国境内利率指标为基准的离岸人民币联贷,这个迹象显示,海外银行业者正在寻找其他基准利率,取代波动剧烈的离岸人民币香港银行同业拆息(CNH
Hibor)。

香港2月7日 –
台湾人民币贷款市场正在积聚动能,1月份至少完成三笔以人民币计价的贷款,而且还有更多笔交易正在排队.台湾银行业者周三也开始承办人民币存款业务.

三个月期CNH
Hibor在8月25日从前日的4.80%大涨至6.62%,为2013年6月该指标利率面市以来的高点;上周四该利率报3.65%。

周三中银香港、汇丰和渣打银行三个月期离岸人民币Hibor均值为2.68%,六个月期的报价是2.78%.

中国人民银行基准利率,是中国境内所有贷款的官方指标利率,随着中国放松货币限制,这个利率在离岸人民币市场的地位可能更加提高。

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