保险规划——因人而异

更多

这四个指标是为了确保家庭未来的教育支出,需求支出。也是为确定如何购买教育分红险。当然这些支出也会影响你的保费支出与寿险保额。同时也会影响到你的投资理财计划。

  理财建议如下:

4.投资理财方式,投资收益能力

  3. 家庭保费支出在5000元左右

3.计划退休年龄与退休计划月支出

  该计划保障全面,规划教育金的同时,兼顾了孩子的重大疾病保障。另外,也规避了投保人身故或者全残而不能继续交纳保险金时,导致保单失效的风险,附加康健额外给付重大疾病保险,可以用相对实惠的保费,让孩子获得高额的重疾保障。

第二部分:《家庭资产分析表》

  来自宁夏的读者家庭幸福美满,收入稳定,有结余、无外债,近期无大笔支出,财务状况良好。但我有个小小的疑惑:

图片 1

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

温馨提示:

  保险方案如下

5.高中教育计划支出、高等教育计划支出、是否支持买房、是否支持创业

  2. 夫妇俩的养老和大病险

3.保险规划思路的期望

  另外提醒一下,年金保险、部分两全分红保险都是以储蓄功能和资产保全功能为主,属于投资支出,不在“双十原则”的限制之内。建议适当购买商业养老保险。

第一部分《家庭成员基本信息》

  ◆30%投资理财:短、中、长期。置产、子女规划、事业投资、退休金提拨

原则一:家庭保障人人都需要,绝对不能有人没保障。

  张春煜 中宏保险北分的营业主任,2013年MDRT会员

这两个指标关系到你的风险缺口,直接关乎到你的保额设计。

  ◆
家里的积蓄有一半出借给亲友了,有回收风险吗?不少保险产品都有保单贷款的功能,这个功能最大的用处是:真有急用,需要周转时,拿着保单去保险公司,利用保单贷款功能,“把死钱变活钱”;在有亲戚向你借钱而你又不愿意出借的时候,面带惋惜地告诉他:“真不巧,钱都买了保险了”。

1.可周转资产(存款,投资),固定资产(房,车,古董……)

  收到该读者的来信后,我们第一时间联系了她,了解到该读者对家庭保费的预算支出在50
0 0元左右,并对小孩的教育和女性的乳腺肿瘤很是关心,想投保这方面的险种。

第四部分:《投保原则》

  “根据‘双十原则’,此家庭的保障性保费支出应为8000元左右。年金保险、部分两全分红保险都是以储蓄功能和资产保全功能为主,属于投资支出,不在‘双十原则’的限制之内。”

图片 2

  由于读者给出的每年5000元保费所限,在这里还没有一个较好的方案能兼顾大人和小孩。但父母是家庭的经济支柱,也是孩子的依靠,在考虑为孩子购买保险之前,建议先确保家长自身得到保险保障。按读者的保费预算,我先进行了小孩保障的规划,第二部分再对大人进行重疾保障规划。

4.赡养父母月支出

  具体理财规划建议建议

这三个指标可以判断你的风险在未来是在增加还是在减小,以此来判断是否将来需要加保。

  ◆60%生活花费:个人、家庭、子女等衣食住行育乐等开支

姓名是为了方便沟通;

  1. 儿子的教育及健康险

原则二:优先考虑家庭中重要经济支柱的保障。

  ◆
当地是否有类似北京“一老一小”类的社会医疗保险?若有,请一定让孩子参保。

否则违者必究!!!

  “按保险支出占家庭年收入的10%-15%
的风险管理原则,读者一家人每年保费在8000元到1万元比较适宜。每月支出800元左右。”

(p s:教育险在资金无压力的情况下建议购买,毕竟一般教育险有豁免权益)

  一般个人或家庭年收入财务分配方式:

2.负债,房贷,车贷

  由于读者的保费预算有限,两家保险公司的规划师所做的保险方案都各有侧重,但都把女性的乳腺癌纳入了考量范畴。另外,中宏的张春煜着重规划了小孩的教育险以及大人的大病险,欠缺养老金的规划;人保的胡芬芬着重规划了一家三口的大病险以及意外险。建议读者可根据自己的预算,选择投保合适的险种。不过,小编还是建议读者扩大保费的预算范围,因为现金10万元的大病险额度实在是不够的。

3.工资收入涨幅,家庭开支涨幅,未来支出计划

  ◆10%风险管理:长期性之风险规避(无后顾之忧)

第五部分:《本人方案要求》

  投保需求

我的专业只为节约您的宝贵时间!

  点 评

这四个指标主要影响你父母的养老支出,当然也就涉及到你的未来必要开支,当然也会影响你的保费支出与寿险保额当然也会涉及到你的投资理财计划。

  胡芬芬 国家注册理财规划师,供职于人保寿险北京市分公司,7年寿险经验

职业类型(8大类—点击紫色字体—中华人民共和国职业分类大典)与身体健康状况(身高/体重/是否抽烟/是否喝酒/血压是否偏高/有无既往病史或家族病史/有无手术治疗)这些都对保险公司是否承保,保费是否需要增加,是否需要提供体检报告,都起到至关重要的作用;

网站地图xml地图