一位新中产的十年理财之旅

作者:洪铭宇

当前,中国经济处于下行仍然较大,股市变幻莫测,楼市面临调控重压,基金门槛高,常人难入场,且资金流动性差,长期负利率背景下,银行理财看起来也不容易。市面上好的投资理财产品难寻,赚钱似乎变得越来越难,在资产配置荒的大背景下,财富缩水危机开始笼罩在许多中国人身上。

编辑:张一诺

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正所谓“得中产者得天下”。

尤其是以80、 90 后为主,年龄区间在 25 岁到 45
岁之间的新中产阶层,面对事业瓶颈、儿女教育、家庭健康等问题,他们的可投资资产在
15 万- 200
万元之间,且将投资理财收益作为家庭的第二大收入来源。寻求一种既要有一定的回报率,同时又足够安全的投资渠道成为重中之重。那么,新中产阶层手上的钱到底该如何安置才能保值增值呢?

据《2018中国新中产圈层白皮书》显示,截至2018年8月,中国大陆中产家庭数量已达3320万户,新中产阶层已然成为中国财富管理市场上的高频词汇。

vnsr威尼斯城官网登陆,除了股市、基金以外,互联网金融已然是新中产阶层获取高收益的主要方式。据一项调查分析显示,85%的新中产阶层关注或正在投资的是互联网金融。以P2P为代表的互联网金融,屡受政策利好,已成为当下极热门的理财方式,据网贷之家联合盈灿咨询发布的
2017 年 2 月份网贷数据报告显示,P2P网贷行业的投资人数已达到390. 61
万人,环比上升了1.28%,P2P网贷行业单月实现了2043. 41
亿元的整体成交量,历史累计成交量为38544. 26 亿元,行业增量明显。

与此同时,伴随新中产阶层财富的积累以及经济形势的变化,他们的财富管理需求也在不断发生改变。

新中产阶级是受互联网浸润的一代,生活频频遇到使用互联网的情况,对于工作繁忙的新中产阶层来说,P2P理财使得投资变得更加便利快速、简单亲民。

来自四川成都的王女士是当代新中产阶层的一位代表。

从投资回报率上来说,年化收益率远超银行理财,从投资安全性来说,目前,P2P行业经历着大洗牌,不良平台逐渐被淘汰掉,留下的都是合乎规范、相对安全的“精兵强将”。这些平台在贷前、贷中、贷后均有专业的风控团队进行严格把关。不管是投资收益率还是资金安全层面,P2P理财都满足了当下新中产阶级的投资诉求,这样怎么不会招得新中产们的青睐呢?

什么是新中产?胡润给出的定义是“新中产”除了不错的家庭收入和财富条件,同时还应该具备良好的教育背景、稳定的生活环境(有房、有收入可观的工作)等条件,且中国新中产的规模不超过中产阶层总数的30%。

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以胡润先生给出的定义为框架,王女士应是当代新中产阶层的典型。她今年32岁,博士毕业,从事油气田开发方面的科研辅助工作,年薪十万以上。2015年结婚,育有两孩,丈夫今年四十五岁左右,与王女士是同行,年薪同样也为十万元以上。夫妻二人的经济基础不错,除去自住之外,还有两套房可出租,平时都兼任一些项目,有项目经费,家庭的年可支配投资在200万以上。

鼠贷金融相关负责人表示,在当前经济不景气,优良投资渠道稀缺的情况下,新崛起的中产阶层投资以P2P为代表的互联网金融是比较明智的选择,不过也要记得做好合理的资产配置规划,可将10%-20%的资金投入相对安全、收益率相对较高的互联网金融。另外,在日常保障方面,10%的资产可投资保险,利用保险来为子女教育、父母养老、自身健康等问题提供支持,以增加自身抵御风险的能力。

对于这一阶层的人有一定的可投资产,但又未能真正实现财富自由,源于对自身中产身份的焦虑,他们担心“不进则退”而从中产阶层跌落,因此极其渴望通过不断积累财富稳固既有的生活阶层或进入更好的阶层,因此“如何理财”是他们生活的关注重点。

鼠贷金融作为沪上知名的P2P理财平台,为用户提供精选、安全、便捷的互联网理财产品的网络理财平台,精耕小额房车抵押贷款业务,更携手上海华瑞银行,强强联合上线银行存管系统,其特点在于投资门槛低,透明度高,收益稳健可观。目前鼠贷金融这种带有稳健、风险可控、周转灵活、门槛低等“标签”的互联网金融新理财产品,开始逐渐的成为了人们投资理财的主要选项。

王女士年龄不大、工作年限也不长,但她的理财之旅已经有十一个年头。

文章来源:鼠贷金融

2008年,于王女士而言,是一个特别的年份。因为这一年刚刚上大二的王女士迈出了她财富管理之路的第一步。

王女士说,促使她理财意识萌发的原因有二,其一为外部因素,国际上2008年全球发生金融危机,经济动荡,股市跌底,这使得王女士开始思考为何金融的力量如此之强大,可以使得一向以“富强”着称的美国处于被动地位,甚至波及全球经济;其二为内部因素,2008年四川汶川发生地震,因王女士学校靠近汶川,因此当时正在念大学的王女士也受到影响,被迫停课,较多的空余时间使得王女士对理财产生了兴趣。

就这样,王女士拿着自己的2万多元奖学金开始研究起了市面上的各种理财产品。此前没有理财经验,王女士只好对市面上的各种理财产品照单全收。起初从最基础的定活期存款,到各类国债和固收类产品,再到高风险、高收益的股票,王女士均有所涉猎学习。

但首次“出师”并没有如想象中顺利。王女士说,基础的定活期存款、债券以及固收类产品在本金不大的背景下,投资收益微乎其微,而股票也在2008年金融危机的大背景下,涨幅不大。

根据自己多年对中国A股市场的观察,王女士甚至还在股票投资上总结出了自己的小心得:“熊市的时候不论如何操作,收益都很一般。因此,投资股票最重要的是遇到风口并抓住机会,但没有风口的时候就不要去操作。”

最初的尝试没有尝到甜头,但王女士并没有心灰意冷。同样在2008年,淘宝和支付宝应运而生,它们的出现又给了诸如王女士这类善于接受新鲜事物的大学生提供了新的理财机会。“支付宝当时是一个货币基金的领袖,让我们感觉到还有比活期或者银行的收益产品更好的产品,而且流动性这么好。”王女士如是说。

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