百度金融朱光:2018年消费金融比拼风控时代到来

朱光指出,目前百度金融与南京银行合作,百度金融帮助南京银行拓展客户,通过风控对齐,推送给南京银行的客群,通过率已经达到81.5%。

朱光所列举的这些人工智能技术是百度AI
Fintech方面七大布局的一部分,而AI技术则成为智能金融的最基础布局。

在资金获取上,百度金融搭建了ABS云平台,可以将资产风险进行分层,有效降低融资方的资金成本,让劣后变薄,并且基于区块链平台,能够使小额分散的资产看得清、可追溯、不可篡改,让生意更可靠、更简单。

中新网9月20日电
智能获客、区块链技术、智能投顾、大数据风控、活体识别……与“智能金融”相关的名词开始频繁出现。那么什么是“智能金融”,它与传统金融又有什么不一样,又将带来哪些变革?国内首家提出“智能金融”概念的百度金融给出了一个新标准。

今年6月,百度与中国农业银行达成战略合作,共建农行金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等六个方向的具体应用。4个多月的时间,双方共建了联合实验室,并完成农行金融大脑一期工程的软硬件搭建及部署,预计今年底完成金融大脑一期在实验室的验收。目前双方正在对接的项目还有:智能掌银、交易反欺诈、信用反欺诈、精准营销、信用分等,有些已经小批量上线试用,比如智能掌银的刷脸转账功能。

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百度智能金融对合作伙伴的赋能与支持正在全面落地。朱光透露,备受瞩目的百度与农业银行的战略合作,金融大脑一期工程已到验收阶段,已经有产品逐步落地。此外,百度金融与他的300多个“小伙伴”,正在借助智能科技,真正践行普惠金融。

标准二:服务“链”化

在获客上,百度的智能获客是带流量、带风控的即时获客,从金融画像、智能创意、智能匹配三个层面实现智能获客。百度拥有覆盖95%+中国网民的大数据能力,利用基于百度大数据的Pre-A
信用评估体系和百度的信贷需求响应模型,百度已拥有可授信用户1.9亿。数据显示,百度宜人贷、维信金科、幸福消金等很多金融机构在获客层面都有深度合作。

在更加智能地满足用户随时随地的需求后,提供真正更“懂你”的人性化金融服务是智能金融的高阶特征。

对于百度金融的未来布局与规划,朱光表示,人工智能引领的未来已至,百度金融希望通过自有的技术,与金融机构一起,把握时代机遇,为中国的普惠金融开启更新的篇章。

怎样的服务算是智能金融的“链”化服务?朱光举例说,

在风控能力上,数据、算法和模型是百度金融风控的核心。百度通过将反欺诈模型、信用模型、多头等技术向外输出。通过机器学习,聚合百度亿级的行为数据,运用百度云计算能力,通过关联网络、行为序列等方式进行风控。

朱光透露,自百度金融成立1年半以来,为数百万用户提供了信贷服务,累计服务大专学历以下用户超130万人,已为超32万大专学历以下用户发放学贷近50亿元。

“2018年,是消费金融的分水岭。”朱光指出,监管日趋完善,每家机构对风控重视空前提高。金融开始回归本质,消费金融市场真正比拼风控能力的时代来临。风控能力、智能获客及资金获取能力将成为智能金融比拼的主战场,也是百度智能金融着力打造的核心竞争力。

获客上,AI技术打破了时空的限制,通过用户画像等,从广撒网式获取用户,变成真正的“想用户所想、提用户所需”的精准推送获客;服务上,千人千面、为每个人量身定制金融服务不再是梦想,机器通过大数据分析给人贴上几百个甚至成千上万个标签,达到“可能比你更了解你的需求”的状态;智能风控则是大数据和活体识别等AI技术的结果;新型的GPU服务器、区块链等的使用则可以革新整个服务的硬件。

朱光认为,具备智能分层能力,才能真正做好ABS。截至目前,百度金融帮助外部机构发行ABS,规模达超过170亿元,是互金行业中给第三方提供ABS融资服务规模最大的一家

在朱光公布的一连串落地合作项目中,AI化、服务链化、基础设施化和人性化贯穿始终,一个新的智能金融行业标准正在显现。

300+机构接入智能金融服务

人性化的另一大关键词便是“普惠”。清华大学国家金融研究院研究员邵赤平表示,依托扁平的互联网和其他金融科技技术,智能金融增强了其服务的触达能力和场景构造能力,可以为“长尾”客户即另外80%的客户提供相对平等的金融服务,因而新金融在一定程度上提升了社会的整体平等和公平程度。

朱光详细介绍了百度金融在消费金融获客、风控、资金的三个层面的布局。

AI技术落地使用成为智能金融的基础特征。

关注金融服务弱势人群/“盲点区域”人群

智能金融服务开始系统化、全时空化,并将上下游合作伙伴整合到一起,覆盖客户金融需求的整个链条。它可以提供全天候、不间断、不受物理网点限制的金融产品和服务,成为名副其实的“无处不在”的“全天候”服务方式,由此带来了金融服务的效率提升、成本降低和无界性,使得智能金融服务边界进一步下探。

践行普惠

智能金融在让金融机构降低服务成本、提升效率的基础上,让其产品更“懂你”,这样“普惠”才能真正实现。

而针对对金融理财产品认知能力不足的50岁以上的中老年人,百度利用资管和风控能力推出了收益率相对较高“父母理财”产品。这款产品除了为父母带来了收益外,更重要的是,在孩子教父母下载APP、用手机学理财的过程中,拉近了亲情的距离,让家庭更加温馨和睦。

朱光指出,智能金融首先会带给金融服务带来获客、服务、风控和基础设施建设的四大变化:

随后,农业银行宣布,双方合作的AB贷产品已于11月16日上线,“今天上午10点10分,第一笔AB贷贷款已发布。

朱光认为,智能金融将带来传统金融IT基础设施的更新。高效安全的私有云,或者专有云具有很强的安全性,同时再加上外部数据和区块链等,将一起组成金融业新的IT基础设施。

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